杠杆炒股配资网征信污点保留5年且无法人工消除

提及上海楼市，房贷断供始终是绕不开的敏感话题，既藏着普通家庭的财务焦虑，也暴露楼市调整期的结构性风险。不少人好奇这座超一线城市的断供规模，更需看清：断供从不是“弃房就解脱”，背后的连锁危害，足以拖垮一个家庭的未来。

从公开数据与市场动态来看，上海断供风险正持续攀升。2024年全年，上海已有2万个家庭明确断供，7万人出现房贷逾期，相关数据较往年涨幅超40%，单月最高断供违约量达5000人；2025年态势未减，35岁以下年轻购房者占断供案例的45%，月供超家庭收入50%的高杠杆群体中，15%已显现断供迹象，数万人面临连续三月断供的困境。这些数字背后，是一个个家庭的现金流断裂，更是断供危害蔓延的开端。

断供的第一重危害，是直接掏空家庭已有资产，血本无归。购房者前期支付的首付、契税、维修基金等费用，会随断供彻底沉没；银行后续拍卖房产时，为快速回款往往低价处置，成交价普遍低于市场价20%-30%，若遇到楼市下行期，房产总价甚至不足以覆盖剩余房贷，出现“卖房还欠贷”的局面。就像上海外环外有业主2020年800万买房，首付240万、贷款560万，如今房价跌至550万，断供后房产被拍卖仅拍出480万，不仅亏光240万首付，还得额外补80万偿还银行剩余贷款，前期投入全打了水漂。

第二重危害是征信彻底“黑掉”，影响终身生活。断供当日起，个人征信会记录逾期信息，逾期超90天即被列为严重失信，后续无法申请信用卡、消费贷、经营贷等各类金融产品，甚至影响子女升学、考公政审，部分优质企业招聘也会核查征信，失信者求职受限。更关键的是，征信污点保留5年且无法人工消除，即便后续还清欠款，逾期记录仍会留存，后续再想买房、贷款，几乎无银行愿意受理，生活方方面面都会受制约。

第三重危害是面临法律追责，承担额外债务与成本。断供后，银行不会直接收房，而是先催收，催收无果便会起诉，购房者需承担诉讼费、律师费、房产拍卖费等额外开支，这些费用都会计入总债务；若拍卖房产所得不足以还清贷款，银行有权继续追索剩余欠款，通过冻结银行卡、划扣存款、查封其他资产等方式强制执行，拒不偿还还可能被列为失信被执行人，限制高消费，无法坐飞机、高铁一等座，不能入住星级酒店，甚至影响日常出行与生活品质。上海曾有炒房客断供后，名下存款被冻结、车辆被查封，连日常通勤都成难题，最终只能变卖所有资产还债，生活陷入绝境。

第四重危害是家庭关系破裂，陷入精神内耗。断供多因失业、降薪等收入危机引发，高额月供压力本就挤压家庭生活开支，断供后的债务纠纷、资产查封，更会让家庭矛盾升级，夫妻争吵、家人埋怨成常态；部分家庭为还债四处借钱，人情耗尽还难补缺口，甚至出现亲友反目；同时，失信标签、债务压力会带来巨大精神负担，不少业主因断供陷入焦虑、抑郁，影响身心健康，整个家庭长期处于内耗状态，难以回归正常生活。

更易被忽视的是，断供还会影响后续资产积累，彻底丧失翻身机会。征信受损后，即便后续收入恢复稳定，也无法通过金融工具盘活资金，创业、投资、改善住房等需求全被搁置；而前期资产亏空、额外债务缠身，往往需要数年甚至十几年才能还清欠款，期间家庭无多余资金积累，错过各类发展机会，与同龄人差距逐渐拉大，翻身难度极大。

其实断供并非毫无转圜余地，断供前3个月是协商黄金期，主动联系银行提交失业证明、困难材料，可申请6-24个月还款宽限期；若房产有处置价值，可提前挂牌合理定价出售，避免被银行低价拍卖；符合条件的刚需家庭，还能申请政策纾困支持。比起被动断供承受多重危害，主动沟通、积极处置，才是减少损失的关键。